Решили обзавестись собственным жильем? В статье об ипотечном кредите ВТБ24 мы подробно объясним вам все особенности оформления ипотеки в одном из популярных банков нашей страны.

Алгоритм взятия ипотеки в ВТБ24

Чтобы покупка будущего жилья состоялась, необходимо знать последовательность шагов по получению ипотечного кредита:

1. Приходим в офис ВТБ24, пишем заявление в банк. Готовьтесь посетить банк не один раз! К нему прилагаем пакет документов и ждем одобрения заявки;
2. Срок рассмотрения завки по ипотеке в ВТБ составляет 2-5 рабочих дней, при подаче документов - от 2 до 10 рабочих дней. Так официально сообщают в банке, однако по реальным отзывам, рассмотрение заявки может затянуться до месяца.
3. Ищем жилье, если в банке вам выдали положительное решение. Помните о том, что она должна соответствовать требованиям банка, внимательно собирайте пакет документов. Будьте внимательны: неверное оформление документов может стать причиной отказа Банка.
4. Если все предыдущие этапы прошли нормально, то во время одобрения займа вас попросят оформить обязательную страховку и внести первоначальный взнос. В зависимости от выбранной программы – от 10 до 20%.
5. После оформления квартиры в собственность и предоставления Банку соответствующих документов, вам останется пройти процедуру передачи денег продавцу. Для этого вы должны снять их со счета в ВТБ24 и передать их наличными под расписку или в присутствии нотариуса, или перевести на счет продавца.

Требования к заёмщикам банка

1. Минимальный возраст - 21 год;
2. Максимум возрастного ценза на момент погашения ипотеки – 65 лет для мужчин, 60 – для женщин;
3. Отсутствие судимости;
4. Без требований к регистрации заемщика;
5. Общий трудовой стаж – не менее 1 года, на последнем месте работы – не менее 4 месяцев;
6. ВТБ24 дает ипотеку и владельцам бизнеса, к ним требования следующие: система налогообложения - общая, упрощенная или налог на вмененный доход и время работы: не меньше 2 лет;
7. Трудовая книжка или трудовой контракт в наличии;
8. Есть возможность привлечения созаемщиков.

Требования к созаемщикам

ВТБ24 разрешает привлечь в качестве созаемщиков по ипотеке не больше 4 человек.

Ими могут стать:

• родители или супруги.
• дети или брат/сестра (например, продают свою квартиру для первоначального взноса по ипотеке).
• гражданский супруг  в незарегистрированном браке.

Перечень и правила оформления документов

Для того, чтобы взять ипотеку в ВТБ банке, вам необходимо собрать следующий пакет документов:

1. Заявление по образцу;
2. Паспорт заемщика и всех созаемщиков;
3. Документы на право владения недвижимостью;
4. Подтверждение финансового положения заемщика (справка по форме 2НДФЛ) для физических лиц(пенсионеры и инвалиды могут подать сведения о назначенных им пенсиях). ИП предоставляют также декларацию о доходах и документы, дающие право на ведение бизнеса.

Кроме того,банку потребуется подтверждение вашего финансового состояния в виде банковской выписки, или об уплате первоночального взноса за приобретаемое жилье. Если вы предварительно продали собственность, предоставьте документы о ее стоимости.
Хотите быть уверены, что вам не откажут?

Предоставьте любые документы о дополнительных доходах, о положительной кредитной истории, о наличии у вас денежных или других видах активов, ценных бумаг.

Не забудьте подтвердить родство с созаемщиками по ипотечному кредиту!

Специальные условия ВТБ24 для отдельных категорий клиентов

Не можете собрать все документы для ипотечного кредита? Являетесь зарплатным клиентом банка?

Тогда вам поможет упрощенное оформление от ВТБ24: для получения ипотеки вам достаточно лишь предоставить паспорт и другой документ, который подтверждает вашу личность в качестве заемщика.

Кроме того, банк предоставляет особые условия ипотечного кредитования для следующих категорий будущих заемщиков:

1. Для своих партнеров и их сотрудников по работе на рынке недвижимости;
2. В случае приобретения собственного залогового имущества ВТБ24, которое выставлено на продажу;
3. Есть услуга рефинансирования своих и чужих ипотечных договоров.
   
   

Как писать заявление на ипотеку

Вам необходимо заполнить 9 разделов заявления-анкеты ВТБ24 на получение ипотеки:

1. Информация о запрашиваемой программе ипотечного кредитования – цель займа, участие в НИС, вид страхования, источник и размер первоначального взноса.
2. Указать источник получения сведений об ипотечном продукте Банка – все об объекте недвижимости.
3. Личная информация о заемщике – ФИО заемщика, дату и место рождения, поставить отметку в графе “Пол”, уровень образования, вид права на жилье (социальный найм, собственность и др.), контактные номера телефонов (в том числе мобильный, рабочий, домашний), семейное положение, наличие или отсутствие брачного контракта, ФИО и дата рождения детей (при наличии), а также, проживают ли они совместно с клиентом и работают ли;
4. Сведения о вашей занятости: тип работы (по найму или собственный бизнес), среднемесячный уровень дохода, стаж на текущем месте, стаж по профильной специальности, совокупный стаж, наименование организации-работодателя, адрес работодателя и телефон, сфера деятельности работодателя, численность персонала, срок существования организации, ваша должность в данной организации;
5. Наличие активов(сбережения, авто, недвижимость и прочие) –указать,  в залоге они или нет;
6. Информация о наличии текущих обязательств в других банках/кредитная история, их количество, сумму ежемесячного платежа, остаток задолженности на момент заполнения анкеты, валюту и цель кредита.
7. Прочие дополнительные сведения: 

   изменялось ли ФИО, если да, то указывается прежнее ФИО;
   объявлял ли заемщик себя банкротом или нет;
   является ли клиент учредителем юрлица;
   есть ли у заемщика разрешение на ношение оружия;
   имеется ли задолженность по налогам и алиментам;
   наличие или отсутствие действующих обязательств, в том числе и просроченных;
   изменял или нет за последние 5 лет заемщик место основной работы;
   намерен ли заемщик или нет получать кредиты в других банках;

   
   планируются ли следующие изменения в ближайший год от момента заполнения анкеты:
   смена работы, места жительства;
   изменение семейного положения.

Дальше вам нужно будет поставить свою подпись и проследить чтобы сотрудник Банка также сделал отметки о принятии вашего заявления.

К анкете ВТБ24 прилагается

• Лист Дополнений (сюда вносятся дополнительные сведения),
• Приложение № 1 о Сведениях правового характера, которое также подписывается вами и созаемщиками (если они есть)
• Приложение № 2, которое разрешает Банку использование ваших персональных данных и и взаимодействие с Бюро кредитных историй (подписывая его, вы подтверждаете свое согласие с действиями Банка).

Заполняя анкету, помните:

• Проверить информацию на достоверность легко – не обольщайтесь, что вы сможете обмануть Банк;
• Любые нестыковки – риск получить отказ;
• При указании доходов, старайтесь указывать все виды дохода, например имущество. Помните что охотнее Банк даст вам кредит, если размер ежемесячного платежа по ипотеке составит не больше 40 % от ваших доходов,
• заполнять можно как от руки, предварительно распечатав бланк анкеты на принтере, как и непосредственно на компьютере, распечатав уже заполненный бланк;
• все отметки производятся “галочкой” – иные виды пометок в соответствующих полях, предполагающих выбор, запрещены;
• при недостатке места в основной графе следует заносить информацию в особый лист дополнений, который находится на 6-й странице анкеты;
• поля, которые отмечены “звездочкой” в анкете, обязательны к заполнению – остальные заполнять рекомендуется, однако необязательно;
• анкета может быть заполнена либо непосредственно самим заемщиком, либо сотрудником банка с его слов;
• вне зависимости от лица, заполняющего анкету, подписывать ее должен непосредственно клиент, получающий ипотечный кредит;
• заявление будет принято банком ВТБ 24 только при условии одновременного предоставления двух приложений к анкете.

Перечень ипотечных программ от ВТБ24

Чтобы вам было удобнее определиться с программой ипотечного кредитования ВТБ24, мы приготовили сводную таблицу, где можно сравнить программы:

Условия погашения ипотеки ВТБ24

ВТБ24 – это удобное обслуживание клиентов. Для погашения ипотечного кредита используйте:

1. Банкоматы или отделения ВТБ24;
2. Дистанционно с помощью системы интернет-банкинга ВТБ24-Онлайн;
3. Через сеть «Золотая корона«
4. С помощью перевода средств из любого другого банка;
5. В отделениях «Почты России».

Особенности досрочного погашения

В соответствии с п. 5.2 Правил заемщик банка имеет право осуществить досрочное погашение кредита. Если вы хотите уменьшить долговое обязательство, появилась нужная сумма, или по другим причинам хотите досрочно погасить ипотеку в ВТБ24, следуйте нашим инструкциям по досрочному погашению:

Как писать Заявление на досрочное погашение ипотеки

Согласно п. 5.2.2 Правил досрочному погашению кредита, предоставленного по программе «Кредит наличными», предшествует письменное заявление о полном или частичном досрочном погашении кредита со стороны заемщика, предоставленное Банку не позднее, чем за 1 (один) рабочий день до даты планируемого погашения.
Вложение

Условия досрочного погашения

Полное

Полное досрочное погашение осуществляется в любой день, следующий за датой оформления заявления на досрочное погашение не позднее 18:00.

Для окончательного закрытия договора об ипотеке обязательно пройдите следующие процедуры:

1. Соглашение о прекращении действия договора ВТБ24 на основании заявления заемщика.
2. Уничтожение пластиковой карты специалистом Банка, выпущенной к счету договора при клиенте после соответствующего заявления.
3. Закрытие ссудного счета по заявлению заемщика, через который производились платежи по кредиту.
4. Письменное заверение от банка ВТБ 24 об отсутствии претензий и задолженностей по ипотеке.
5. Обращение в рег.палату для снятия с приобретенной недвижимости обременения в пользу банка.
   
   

Частичное

Частичное досрочное погашение ипотеки – не позднее чем за 1 (один) рабочий день до даты наступления указанного Платежного периода. Если вы обратились позднее указанного срока, то оно будет исполнено уже в следующий за ближайшим, платежный период.

После частичного погашения ипотечного кредита, вам будет предоставлен новый график платежей, а также произведен перерасчет процентов. Вы можете выбрать: сокращение срока или сокращение суммы ипотеки.

Погашение в сумму или в срок – что выгоднее

Несмотря на то, что в интернете зачастую пишут, что уменьшение срока ипотеки выгоднее, на деле, оба варианта досрочного погашения с уменьшением срока или уменьшением месячного платежа равноценны по величине переплаты, если погашать частично кредит каждый год на одну и ту же сумму.

Наш совет: уменьшая ежемесячный платеж, вы уменьшаете риски, ваша финансовая устойчивость становится выше. Риск по невыплате ипотечного кредита будет меньше, если в случае форс-мажора ваши доходы упадут. Вы и не переплачиваете за ипотеку и меньше рискуете.

Программы государственной поддержки ипотечного кредитования

ВТБ24 предоставляет возможность получения ипотечных займов по программе господдержки по следующим направлениям:

1. Использование материнского капитала;
2. Дотирование процентной ставки по госпрограмме (см.специальную программу ипотеки с гос.поддержкой)
3. Сусбидирование части стоимости жилья государством до 40%: если вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий или принадлежите к категории граждан, имеющих право на субсидии(малоимущие, многодетные и др.)

Достоинства и недостатки проведения процедуры в ВТБ24

1. Выдача ипотечного кредита без комиссий;
2. Простая и прозрачная схема страхования;
3. Срок кредитования по ипотеке – до 50 лет;
4. Возможность получения заема иностранными гражданами;
5. Возможность получения ипотеки владельцами(в том числе ген., фин.директоров; глав.бух.) паев (долей) в уставном капитале коммерческих организаций;
6. Дает возможность погасить долг до семидесяти-пятилетнего возраста в особых случаях;
7. Возможность досрочного погашения ипотеки через 90 дней после выдачи кредита,
8. Нет штрафных санкции при досрочном погашении ипотечного кредита.

Отзывы ипотечных заемщиков ВТБ24

Хотелось бы поделиться впечатлением о работе специалистов банка:
1. В первую очередь хотелось бы сказать большое спасибо Лобановой Елене и Алевтине (фамилию не помню, визитки под рукой нет). Лене отдельное спасибо т.к. ипотеку в ВТБ изначально не рассматривала, привыкла работать со сбербанком (но в этот раз о работе сбера только негативное впечатление). Елена буквально уговорила меня подать заявку ещё ив ВТБ24. В ходе рассмотрения обращения за ипотекой работа ВТБ мне понравилась намного больше. Оперативно, вежливо, лояльно. Очень гибкие условия досрочного погашения, что радует. В итоге я счастливый обладатель ипотеки и квартиры. )
2.  Но есть и недочеты: это срок получения справки в Пенсионный фонд для получения материнского капитала для покрытия ипотеки - 1 месяц. На мой взгляд данный срок искусственно растянут: либо платите за срочность, либо платите лишний месяц проценты по ипотеке.

Вчера 26.11.16 примерно в 16:35 , по ул.Проспект Октября 72 внес денежные средства в банкомат в размере 16000 рублей номиналом по 500 рублей. Банкомат начал считать деньги и на экране появилась надпись ошибка распознавания купюр, после чего из купюро-приемника вышла часть наличных в размере 3500 рублей, вышла карта, а наличные в размере 12500 остались в банкомате и не зачислились на счет. Я внес деньги для оплаты ипотеки. Что теперь делать, как вернуть деньги? В банке развели только руками ,сказали ничем не можем помочь, ждите инкассацию. Претензию написал, ждать 15 дней не могу. Я думал банк ВТБ 24 надежный банк.

Замечательный банк, хорошие грамотные специалисты, всю операцию по ипотечному кредитованию провели быстро!!! Девочкам по кредитованию особенная благодарность не дали заволноваться ни разу!!! Очень рекомендую! Сотрудники очень вежливые, внимательные!!!  Долго выбирали банк в каком взять ипотеку и по рекомендации друзей решили воспользоваться услугами банка ВТБ24 и не пожалели видим со своей семьёй одни плюсы, ипотеку гасить удобно к расчётному счёту привязывают карту пластиковую это упрощает погашение, можно воспользоваться любым банкоматом а так же перевести деньги с любого другого счёта. Минус в том что при окончательном расчёте с продавцом не пустили в хранилище лично передать оставшуюся сумму ! В целом Банк очень надёжный в дальнейшем будем и дальше продолжать пользоваться услугами банка!

Хотелось бы пожаловаться на сотрудников ВТБ – они абсолютно неграмотные и некомпетентные. Или, может, оборудование у них такое. Суть в чем – есть ипотека, которую я досрочно погашал два раза. Первый раз все прошло гладенько – уменьшили ежемесячный платеж, чему я был очень сильно рад. Но во второй раз возникли проблемы – график-то был пересчитан, но далеко не в мою пользу, а почему-то в сторону увеличения ежемесячного платежа. Ох, как вам объяснить, сколько я ходил к ним в отделение разбираться… Сначала претензию мою рассматривали, потом просто зачем-то тянули время… В итоге, с этими досрочными погашениями я больше не связываюсь – слишком много проблем они мне доставили.

Я пользовалась услугами банка ВТБ 24 по досрочному частичному погашению жилищного кредита, полученного мною в январе 2014 года. Займ был оформлен сроком на 20 лет. Ежемесячный платеж по ипотеке составил 33562 рубля. Появились деньги, и я решила произвести досрочный платеж на сумму 90000 рублей в феврале 2015 года. Выбрала услугу перерасчета по сроку ипотеки, так как хочу платить как можно меньше времени. Все прошло достаточно удачно – у меня приняли заявление, которое я подала за три дня до даты начала платежного периода, и сделали перерасчет по сроку кредита. Я осталась довольна – ипотека была сокращена практически на целый год!